当今，我国居民广泛面临着养老、医疗等各个方面的问题。但是目前绝大多数中国家庭在财富积累、保障方面却仍有风险性缺位。保险行业对财富管理的实践探索并没有止步于产品研发，一部分居民也将诉求从财富创造，转为长期、稳健的理财产品，即保险，实现财富积累。

为分散家庭财产风险和降低人身风险的高效方式，保险产品也渐变成家庭金融消费的关键选择。时下，不单单是财富管理的风口，同样是保险业转型发展新的机遇。财富管理业务层面，保险公司也在不断提升混业性、个性化与多元化经营。

考虑到客户群体风险偏好、基本能力以及监管环境层面上的差异，在财富管理行业总体快速发展的过程当中，各机构差异化定位也将日益显著。近些年，保险产品已经有混业、多元、定制化趋向，在经营领域，保险公司不断给予全周期、个性化定制服务。与此同时，为了充分满足市场稳定财富的需要，保险公司自主创新推出了多种类型的年金、两全及增额终身寿险类产品。